媒体和研究的关注突显了过去几十年用于高等教育的贷款呈指数级增长. 经常被忽视的是，中等和退休年龄的借款人所持有的学生债务大幅增加. 这 CFI焦点 利用2003年至2019年信用局匿名数据的大样本，分析不同年龄组借款人的学生贷款组合.

根据样品, 在2003年至2019年期间，30岁的学生贷款比例增加了一倍以上, 从16%到35%. 但相对增长最大的群体是20多岁的年轻人. The share of consumers with student loan debt at age 40 increased from 5 percent in 2003 to 23 percent in 2019; the share of 65-year-olds who had student loan debt increased from 0.从8%到6%以上.

50岁及以上的借款人持有2019年所有未偿还学生贷款的20%:在全国1美元的贷款总额中，有2940亿美元.45万亿年. 60岁到69岁之间的人收入余额增长最快, 2019年，谁的债务总额超过880亿美元, 占美国总人口的6%.S. 总计. 年纪较大的借贷者所欠学生贷款的这一相当大的比例，与认为学生贷款只是千禧一代问题的普遍观点相悖.

研究人员给出了老年人学生贷款增加的原因. 第一个, 较高的贷款余额通常与持续数十年的较长期限有关, 这意味着过去的借款人现在仍然有教育债务的可能性更大. 第二个, 随着大学学费的飙升, 达到联邦学生贷款上限的年轻借款人越来越需要他们的父母或祖父母通过Parent PLUS贷款提供帮助.1 消费者金融保护局(2017年)的研究显示，60岁或60岁以上的借款人中，大约73%的人给出的理由是帮助家人支付学费. 数据还显示，老年借贷者比例的增加不是由于联名贷款，而是由于以自己的名义贷款.

更大更持久的学生贷款余额的一个潜在后果是，借款人可能会被阻止承担其他类型的债务, 比如抵押贷款或个人贷款. In 2003, 年龄在30-39岁之间的人通常同时负债, 比如学生贷款和抵押贷款. 相比之下, in 2019, 有学生贷款的个人, 特别是在老年群体中, 往往只有学生贷款. 这一问题值得在今后的研究中进一步关注, 特别是从每个组群的个人在其一生中所做的决定的影响(纵向或面板效应)中，梳理出持有学生贷款的新组群的影响(构成效应).

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  1. Parent PLUS贷款是联邦Direct PLUS贷款计划的一部分. 父母加借款人可以借到所需的尽可能多的费用，以支付出席的剩余成本, 这意味着这些贷款余额可以大大超过直接贷款学生贷款. 看到 http://studentaid.gov/understand-aid/types/loans/plus/parent.

本报告所反映的观点代表了作者的观点，不一定代表费城联邦储备银行或联邦储备系统的观点.